Банкротство — не кнопка «списать всё». Это судебный процесс, где управляющий и кредиторы будут изучать каждый ваш шаг за последние три года. Одна ошибка на этапе подготовки — и суд откажет в списании долгов. Деньги и время потрачены, а долги останутся.

Вот конкретный план: что сделать за 3–6 месяцев до подачи заявления, чтобы процедура прошла гладко.

Получите кредитную историю и составьте реестр долгов

Два раза в год вы можете бесплатно запросить кредитную историю через «Госуслуги». Сделайте это первым делом. Вам нужен полный список кредиторов — банки, МФО, коллекторы, частные займы.

Зачем? Потому что в заявлении о банкротстве нужно указать всех кредиторов. Забыли кого-то — его долг не попадёт в реестр, и списать его будет сложнее. Бывает, люди забывают про микрозайм на 15 000₽, взятый три года назад. А он оброс процентами до 90 000₽ и висит у коллекторов.

Составьте таблицу: кредитор, сумма основного долга, проценты, дата последнего платежа. Эта таблица станет основой вашего заявления.

Соберите все документы заранее

Список выглядит устрашающе, но собрать всё реально за 2–4 недели:

  • Справки о доходах за последние 3 года (2-НДФЛ или справка с работы)
  • Выписки по всем банковским счетам за 3 года
  • Копии кредитных договоров (какие найдёте — остальные запросите у банков)
  • Справка из ПФР о состоянии лицевого счёта
  • Выписка из ЕГРН о недвижимости
  • Справка из ГИБДД о транспортных средствах
  • Копия трудовой книжки или справка с места работы
  • Свидетельства о браке/разводе, о рождении детей

Если чего-то нет — не паникуйте. Суд может запросить недостающие документы. Но чем полнее пакет при подаче, тем быстрее пойдёт процесс.

Что категорически нельзя делать перед банкротством

Вот здесь начинается самое важное. Управляющий будет проверять ваши сделки за последние 3 года (ст. 213.32 ФЗ-127). Любая подозрительная операция — повод оспорить её и отказать в списании.

Не продавайте имущество. Переписали машину на тёщу за месяц до подачи? Управляющий оспорит сделку, машину вернут в конкурсную массу. А вас заподозрят в недобросовестности.

Не дарите имущество. То же самое, только хуже — безвозмездная сделка оспаривается ещё проще.

Не берите новые кредиты. Кредит, взятый за полгода до банкротства, — красный флаг для суда. Это выглядит как мошенничество: взял деньги, заведомо зная, что не вернёшь. Статья 213.28 ФЗ-127 прямо говорит: при таких обстоятельствах долги не списываются.

Нет, серьёзно. Даже если «очень нужно» и «всего 30 тысяч». Не берите.

Не гасите долг одному кредитору в ущерб другим. Заплатили маме 500 000₽ по расписке, а Сбербанку — ноль? Управляющий оспорит это как преференциальную сделку (ст. 61.3 ФЗ-127). Если решили прекращать платежи — прекращайте равномерно, всем сразу.

Подготовьте опись имущества

Суд потребует полную опись того, чем вы владеете. Недвижимость, автомобили, счета, вклады, доли в бизнесе. Скрывать бессмысленно — управляющий сделает запросы в Росреестр, ГИБДД, ФНС, банки.

Хорошая новость: единственное жильё защищено исполнительским иммунитетом (ст. 446 ГПК РФ). Квартиру, в которой вы живёте и которая не в ипотеке, не заберут. Предметы обычной домашней обстановки — тоже.

Плохая новость: всё остальное может уйти на торги. Второя квартира, машина, гараж, земельный участок. Если есть ценное имущество — подумайте, готовы ли вы его потерять. Иногда выгоднее договориться с кредиторами о реструктуризации.

Подготовка — это 70% успеха в банкротстве. Суд и управляющий смотрят не только на ваше текущее положение, но и на то, как вы себя вели до подачи. Действуйте разумно, собирайте документы методично, не совершайте резких движений с имуществом. Тогда процедура пройдёт штатно, и через 6–8 месяцев долги будут списаны.