«Станешь банкротом — останешься на улице». Эту фразу слышал каждый, кто хоть раз задумывался о списании долгов. Коллекторы повторяют её по телефону, родственники — за ужином, анонимные эксперты — в комментариях. Проблема в том, что это неправда. Как и большинство «общеизвестных фактов» о банкротстве.

Разберём семь самых живучих мифов. С цифрами, ссылками на закон и без драматизма.

Миф 1. «Заберут единственное жильё»

Не заберут. Статья 446 ГПК РФ прямо запрещает обращать взыскание на единственное жилое помещение должника и его семьи. Квартира, дом, комната — если это ваше единственное жильё и оно не в ипотеке, оно неприкосновенно.

Исключение одно: ипотечное жильё. Если квартира в залоге у банка — да, её реализуют. Но это не «заберут при банкротстве», это «заберут по ипотечному договору», что произошло бы и без банкротства.

А что насчёт «роскошного» жилья? Конституционный суд в 2021 году (Постановление №15-П) допустил теоретическую возможность размена. Но на практике таких случаев единицы, и речь идёт о пятикомнатных квартирах при долге в десятки миллионов.

Миф 2. «Не выпустят за границу навсегда»

Ограничение на выезд может быть наложено судом во время процедуры реализации имущества. Ключевое слово — «может». Это не автоматическое последствие, а отдельная мера, которую суд применяет по ходатайству кредитора или управляющего. И применяет редко.

Процедура длится 6–8 месяцев. После завершения — ограничение снимается. Навсегда вас никто никуда не запирает.

Более того, даже во время процедуры можно подать ходатайство о снятии ограничения, если есть уважительная причина: лечение за рубежом, командировка, семейные обстоятельства. Суды часто идут навстречу.

Миф 3. «Больше никогда не дадут кредит»

По закону банкрот обязан в течение 5 лет при обращении за кредитом указывать факт банкротства (ст. 213.30 ФЗ-127). Это обязанность уведомить, а не запрет на получение.

Что происходит в реальности? Через 1–2 года после завершения процедуры банки снова начинают одобрять кредиты. Почему? Потому что у банкрота нет долгов. Совсем. Чистый лист. Для банковского скоринга это лучше, чем человек с пятью просрочками и долгом в миллион.

Кредитные карты с небольшим лимитом одобряют уже через 6–12 месяцев. Ипотеку — сложнее, но через 3–4 года реально.

Миф 4. «Уволят с работы»

Банкротство — не основание для увольнения. Точка. Работодатель не получает уведомлений, в трудовую книжку ничего не вносится. Коллеги не узнают, если вы сами не расскажете.

Единственное ограничение: в течение 3 лет после банкротства нельзя занимать руководящие должности в юридических лицах (генеральный директор, член совета директоров). Для банков и страховых — 5 лет. Рядовых сотрудников, специалистов, менеджеров среднего звена это не касается вообще.

Миф 5. «Все узнают — позор на всю жизнь»

Информация о банкротстве публикуется в ЕФРСБ и газете «Коммерсантъ». Положа руку на сердце — когда вы последний раз читали газету «Коммерсантъ»? А проверяли реестр банкротов?

Ваши соседи, друзья и коллеги не мониторят эти источники. Узнать могут только те, кто целенаправленно ищет: кредиторы, банки при проверке заявки, потенциальные деловые партнёры. И то — это не «позор», а юридический факт, который со временем теряет значение.

Миф 6. «Спишут абсолютно все долги»

Нет. Есть долги, которые переживают банкротство (ст. 213.28 ФЗ-127):

  • Алименты
  • Компенсация вреда жизни и здоровью
  • Долги по зарплате (если вы были работодателем)
  • Субсидиарная ответственность
  • Компенсация морального вреда

Потребительские кредиты, микрозаймы, долги по ЖКХ, налоговые задолженности — списываются. Но ожидать, что банкротство обнулит алименты — ошибка.

Миф 7. «Банкротство — это мошенничество»

Банкротство физических лиц — процедура, прямо предусмотренная федеральным законом №127-ФЗ. Она существует с 2015 года и создана именно для того, чтобы дать людям в тяжёлой ситуации возможность начать с чистого листа.

Мошенничеством банкротство становится только в одном случае: если должник намеренно скрывает имущество, подделывает документы или набирает кредиты с изначальным умыслом не возвращать. За это предусмотрена уголовная ответственность (ст. 196, 197 УК РФ). Обычное банкротство добросовестного должника — абсолютно законная процедура.

Мифы о банкротстве выгодны кредиторам. Чем больше людей боятся процедуры, тем дольше они платят проценты по безнадёжным долгам. Не позволяйте страшилкам определять ваши финансовые решения. Изучите закон, проконсультируйтесь с юристом и примите решение на основе фактов, а не слухов.